［摘要］對國內(nèi)外各種移動支付的運營模式進行分類討論,結合運營狀況對歐、日、韓、中等地區(qū)和國家的移動支付運營進行了總結分析,最后指出移動支付運營模式的發(fā)展方向。1.引言近幾年來,國內(nèi)各大運營商紛紛涉足移動支付領域,推出了“小額支付”、“手機錢包”、“手機信用卡”等諸多品牌,吸引了大眾的目光;日、韓、歐等許多國家運營商也把移動支付作為業(yè)務發(fā)展的重點,移動支付應用的產(chǎn)業(yè)化初見端倪。但是從移動支付產(chǎn)生的幾年中,移動
［摘要］對國內(nèi)外各種移動支付的運營模式進行分類討論,結合運營狀況對歐、日、韓、中等地區(qū)和國家的移動支付運營進行了總結分析,最后指出移動支付運營模式的發(fā)展方向。
1.引言
近幾年來,國內(nèi)各大運營商紛紛涉足移動支付領域,推出了“小額支付”、“
手機錢包”、“手機信用卡”等諸多
品牌,吸引了大眾的目光;日、韓、歐等許多國家運營商也把移動支付作為業(yè)務發(fā)展的重點,移動支付應用的產(chǎn)業(yè)化初見端倪。
但是從移動支付產(chǎn)生的幾年中,移動支付品牌的具體應用已有了較大的差異,影響的廣度和取得的收益也已分高低。究竟什么才是推動移動支付的發(fā)展的關鍵,是技術還是市場環(huán)境？其實技術也好,市場環(huán)境也罷,都是其中一個環(huán)節(jié)的影響因素,只有把各個環(huán)節(jié)都積極調(diào)動起來,才能實現(xiàn)繁榮的移動支付產(chǎn)業(yè),而這就取決于移動支付品牌的運營模式。
本文將對國內(nèi)外各移動支付品牌的運營模式進行介紹,并結合運營狀況進行總結分析。
2.移動支付簡介
移動支付（Mobile Payment,簡稱MPayment）是使用移動設備通過無線方式完成支付行為的一種新型的支付方式。
理想狀態(tài)下,移動支付平臺是一個開放的、允許任何消費者任何商戶進行交易支付的平臺,在這個開放的交易支付平臺中,網(wǎng)絡運營商、金融組織、商戶和消費者組成支付流程的完整閉環(huán),作為支付協(xié)議許可的擁有者,網(wǎng)絡運營商努力利用移動支付的優(yōu)勢,借助它在通信話單和網(wǎng)絡通信的經(jīng)驗,為用戶提供方便的移動商務。
3.移動支付的
多種運營模式
移動支付價值鏈可以涉及到很多個方面：標準制定組織、技術平臺供應商、網(wǎng)絡運營商、金融組織、第三方運營商、終端設備提供商、商品或服務供應商以及消費者。移動支付的運營模式由移動支付價值鏈中各方的利益分配原則及合作關系所決定。成功的移動支付解決方案應該是充分考慮到移動支付價值鏈中的所有環(huán)節(jié),進行利益共享和利益平衡。目前移動支付的運營模式主要有以下幾種：
一、網(wǎng)絡運營商獨立運營。
對于運營商推出的移動支付業(yè)務大多可以提供三種帳戶設置方式：手機帳戶、虛擬銀行帳戶和銀行帳戶。除銀行帳戶外,消費者可以選擇手機,即帳戶與手機進行綁定,支付款項將從手機話費中扣除,也可以選擇虛擬銀行帳戶,這是一種過渡時期的帳戶形式,用戶開戶后可以通過指定方式向移動支付平臺存入現(xiàn)金,形成一個只能用于移動支付的虛擬的銀行帳戶,帳戶信息將保留在支付平臺本地,支付時金額將從這個虛擬帳戶中扣除。在發(fā)展初期,尤其是還沒有得到多銀行的支持的時候,虛擬帳戶將在小額度的移動支付業(yè)務上發(fā)揮其作用。
在我國有的省份在沒有銀行的合作下推出小額支付業(yè)務時,只能提供非銀行的賬戶設置方式。這的確是移動電信運營商推出移動支付的最簡便快捷的辦法,但是選擇這種運營方式,絕不是因為運營商不想與銀行方面合作,也不是因為技術平臺的供應商不能提供相關功能和接口,而是由于金融組織認為參與合作的時機還不成熟,但用發(fā)展的眼光來看必將走向合作的道路。
當然,多數(shù)省份的移動支付品牌已經(jīng)獲得了銀行的支持,借助于銀行或其他金融機構的資源進行移動支付的獨立運營。歐洲品牌也多采用這種方式,較著名的有由Orange、Vodafone、T-mobile和Telefonica四家歐洲最大的移動電信運營商聯(lián)合運營的Simpay品牌等。
二、銀行獨立運營的方式。
銀行也可以借助移動運營商的通信網(wǎng)絡,獨立提供移動支付服務。銀行有足夠在個人帳戶管理和支付領域的經(jīng)驗,以及龐大的支付用戶群和他們對銀行的信任,移動運營商不參與運營和管理,由銀行獨立享有移動支付的用戶,并對他們負責。
銀行獨立運營的方式在韓國取得了矚目的成效。所有提供消費金融服務的銀行紛紛投資移動支付業(yè)務,截止
2004年底已有兩千多萬個在線銀行帳戶,銀行希望人們投入到移動支付的行列,這將大大減少成本,因
